Trump ký sắc lệnh yêu cầu ngân hàng siết kiểm tra quốc tịch khách hàng

Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump ngày 19/05/2026 đã ký một sắc lệnh hành pháp yêu cầu hệ thống ngân hàng siết chặt kiểm tra quốc tịch của khách hàng. Theo nội dung công bố từ Nhà Trắng, văn bản này chỉ đạo các cơ quan quản lý ngân hàng và các bộ liên bang rà soát dấu hiệu người không có status hợp pháp đang mở tài khoản, vay tín dụng hoặc đăng ký thẻ tín dụng.

Phạm vi sắc lệnh

Sắc lệnh không bắt buộc các ngân hàng thu thập thông tin quốc tịch của toàn bộ khách hàng, mềm hơn đáng kể so với dự thảo trước đó được truyền thông Hoa Kỳ đề cập. Theo Associated Press, các định chế tài chính từng vận động phản đối phương án bắt buộc với lý do tốn kém, gây gánh nặng hồ sơ và có nguy cơ đẩy hàng triệu người dùng — bao gồm cả công dân Hoa Kỳ — ra khỏi hệ thống ngân hàng do không có sẵn hộ chiếu hoặc giấy tờ chứng minh quốc tịch.

Nhà Trắng lập luận rằng các ngân hàng phải đối mặt với rủi ro tín dụng nếu khách hàng bị trục xuất và khoản vay không thể được hoàn trả. Văn bản nêu rõ chính quyền sẽ không “cho phép các rủi ro đối với hệ thống tài chính phát sinh từ việc cấp tín dụng hoặc dịch vụ tài chính cho người nước ngoài thuộc diện không được phép nhập cảnh và có thể bị trục xuất”.

Sắc lệnh đồng thời chỉ đạo Bộ Tài chính Hoa Kỳ xem xét điều chỉnh quy định theo Đạo luật Bảo Mật Ngân Hàng (Bank Secrecy Act) để cho phép các định chế tài chính dễ dàng thu thập dữ liệu khách hàng, bao gồm tình trạng di trú và giấy phép lao động.

Bối cảnh và phản ứng

Phát biểu trước báo giới một tháng trước thời điểm sắc lệnh được ký, Bộ trưởng Tài chính Hoa Kỳ Scott Bessent cho biết “cần có quy định nghiêm ngặt hơn” về việc mở tài khoản ngân hàng. Theo NBC News, ông Bessent đặt câu hỏi vì sao các “công dân nước ngoài không rõ danh tính” có thể mở tài khoản, đồng thời viện dẫn nguyên tắc know your customer mà các giám đốc ngân hàng phải tuân thủ.

Do hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ trước nay chưa từng thu thập thông tin về quốc tịch hay tình trạng di trú của khách hàng, hiện không có số liệu công khai về mức độ rủi ro mà nhóm này tạo ra cho hệ thống tài chính.

Theo nghiên cứu của Urban Institute, ước tính có từ 5.000 đến 6.000 khoản vay thế chấp được phát hành cho khách hàng sử dụng Mã Số Định Danh Người Đóng Thuế Cá Nhân (ITIN) — mã số thường được lao động không có giấy tờ sử dụng thay cho Số An Sinh Xã Hội. Cũng theo tổ chức này, Fannie Mae và Freddie Mac thường hạn chế bảo hiểm cho các khoản thế chấp với người dùng ITIN, khiến nhóm này khó tiếp cận tín dụng nhà ở.

Các tổ chức bảo vệ quyền lợi người nhập cư nhận định mọi yêu cầu bắt buộc thu thập thông tin quốc tịch có thể đẩy người nhập cư không giấy tờ ra khỏi hệ thống tài chính, làm gia tăng số người không có tài khoản ngân hàng.

Diễn biến liên quan từ Bộ Tài chính

Sắc lệnh mới nối tiếp một loạt biện pháp khác của chính quyền nhằm hạn chế khả năng tiếp cận hệ thống tài chính của người lao động không có giấy tờ. Tháng 11/2025, Bộ Tài chính Hoa Kỳ công bố kế hoạch phân loại lại một số khoản tín dụng thuế hoàn lại thành “phúc lợi công liên bang”, qua đó loại một bộ phận người đóng thuế là người nhập cư khỏi diện thụ hưởng dù vẫn nộp thuế đầy đủ.

Theo các chuyên gia thuế được Associated Press trích dẫn, nhóm bị ảnh hưởng chủ yếu là người được đưa vào Hoa Kỳ trái phép từ nhỏ thuộc diện Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) và người được bảo vệ theo Temporary Protected Status. Sắc lệnh ngày 19/05/2026 không thay đổi tình trạng của người mang thẻ thường trú nhân Hoa Kỳ hay công dân Hoa Kỳ.