Mở tài khoản ngân hàng tại nhiều quốc gia, đặc biệt các trung tâm tài chính lớn như Anh, Singapore hay Hong Kong, thường là một quá trình phức tạp và tốn thời gian. Bồ Đào Nha là ngoại lệ đáng chú ý — đây là một trong những quốc gia dễ mở tài khoản ngân hàng nhất đối với người không phải cư dân EU.
Đặc biệt, nếu đang cân nhắc xin thường trú tại Bồ Đào Nha thông qua chương trình Golden Visa Bồ Đào Nha, việc có sẵn tài khoản ngân hàng Bồ Đào Nha sẽ hỗ trợ đáng kể cho cả quá trình đầu tư lẫn thủ tục nộp đơn.
Nội dung
Trước khi mở tài khoản ngân hàng
Điều kiện tiên quyết để mở tài khoản ngân hàng tại Bồ Đào Nha là phải có mã số thuế Bồ Đào Nha (NIF — Número de Identificação Fiscal). Mã số này có thể được đăng ký thông qua đại diện tại Bồ Đào Nha, có thể là đại diện tài chính hoặc luật sư nộp đơn thay mặt.
NIF là yêu cầu bắt buộc đối với mọi hoạt động liên quan đến chính phủ, kinh doanh, đầu tư hoặc các vấn đề pháp lý tại Bồ Đào Nha. Đối với người nộp đơn Golden Visa, đăng ký NIF và mở tài khoản ngân hàng thường là 2 bước đầu tiên trong toàn bộ quy trình.
Hồ sơ cần thiết
Mặc dù một số ngân hàng Bồ Đào Nha cho phép mở tài khoản trực tuyến, phần lớn yêu cầu người nộp đơn đến trực tiếp chi nhánh. Tuy nhiên, quy trình này đơn giản và hồ sơ cần chuẩn bị không quá phức tạp.
Tùy thuộc vào từng ngân hàng, các tài liệu thường cần bao gồm: giấy tờ tùy thân (hộ chiếu là đủ), bằng chứng địa chỉ (hóa đơn tiện ích hoặc thư có ghi tên và địa chỉ trong vòng 3 tháng gần nhất), mã số thuế NIF, bằng chứng thu nhập hoặc việc làm (bảng lương gần nhất hoặc hợp đồng lao động), số điện thoại Bồ Đào Nha để kích hoạt SMS, và khoản đặt cọc ban đầu thường từ €250-300 tiền mặt đối với tài khoản mới.
Nếu không có việc làm, vẫn có thể mở tài khoản nếu có bằng chứng đăng ký tại Trung tâm Việc làm Bồ Đào Nha (Centro de Emprego) hoặc cam kết hợp đồng lao động.
Dịch vụ ngân hàng tại Bồ Đào Nha
Các ngân hàng Bồ Đào Nha cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản thanh toán, vay vốn và thấu chi, vay thế chấp, tiết kiệm và đầu tư, bảo hiểm, ngân hàng số và ngân hàng di động, dịch vụ dành riêng cho người nước ngoài và dịch vụ giao dịch chứng khoán.
Người dùng có thể lựa chọn giao dịch trực tiếp tại chi nhánh, qua nền tảng trực tuyến hoặc ứng dụng di động tùy theo nhu cầu.
Đáng chú ý, Bồ Đào Nha có hệ thống liên ngân hàng gọi là Multibanco, kết nối các ngân hàng thông qua mạng lưới chung với khoảng 12.000 máy ATM trên cả nước. Hệ thống này cho phép rút tiền từ bất kỳ tài khoản nào mà không mất phí, đồng thời hỗ trợ thanh toán hóa đơn, thuế, đóng bảo hiểm xã hội và chuyển tiền.
Các ngân hàng tại Bồ Đào Nha
Hệ thống ngân hàng Bồ Đào Nha đa dạng với nhiều loại hình: ngân hàng tư nhân trong nước, ngân hàng quốc tế, ngân hàng bán lẻ công lập, ngân hàng hợp tác xã khu vực, ngân hàng đầu tư và ngân hàng tiết kiệm.
Các ngân hàng lớn nhất tại Bồ Đào Nha bao gồm Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP, Novo Banco, Banco BPI và Banco Santander Totta. Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng quốc tế cũng hoạt động tại đây như Abanca, Barclays, BBVA, BNP Paribas, Citibank, Credit Agricole, Deutsche Bank và ING Bank. Đối với người nước ngoài đến từ Brazil, Trung Quốc, Angola và một số quốc gia khác, có thể sử dụng ngân hàng nội địa của mình tại Bồ Đào Nha.
Về ngân hàng trực tuyến, người không cư trú có NIF có thể mở tài khoản qua cuộc gọi video sau khi nộp hồ sơ. Các lựa chọn trực tuyến phổ biến bao gồm ActivoBank, Banco N26, Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP và Novo Banco. Đối với người lưu trú ngắn hạn tại Bồ Đào Nha, các giải pháp fintech như N26, Revolut hoặc Transferwise cũng là lựa chọn tiện lợi.
Đối với nhà đầu tư, các ngân hàng đầu tư như Banco Carregosa, BiG (Banco de Investimento Global), Banco Finantia và Banco Invest là những lựa chọn đáng cân nhắc.
Phí dịch vụ ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng Bồ Đào Nha tính phí duy trì tài khoản hàng tháng từ €5-7, tương đương khoảng €60/năm. Ngoài ra có các khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng và thấu chi — tùy theo loại thẻ và ngân hàng. Phí vay vốn và vay thế chấp được tính theo Lãi suất Hàng năm (APR). Tuy nhiên, một số ngân hàng như Activobank và Banco CTT không tính phí duy trì tài khoản hoặc phí thẻ ghi nợ.
Về chuyển tiền quốc tế, phí chuyển khoản dưới €50.000 thường dưới €15; đối với các khoản lớn hơn, phí có thể lên đến €30 trở lên. Lưu ý rằng các khoản chuyển trên €50.000 phải được thông báo cho Ngân hàng Bồ Đào Nha (Banco de Portugal). Thời gian xử lý chuyển tiền quốc tế thường từ 3-5 ngày làm việc. Đối với nhu cầu chuyển tiền nhanh hơn với chi phí thấp hơn, có thể cân nhắc các dịch vụ như CurrencyFair, Moneycorp hoặc Remitly.
Trong nội bộ khu vực Eurozone, nhờ tham gia hệ thống SEPA (Khu vực Thanh toán Đơn nhất châu Âu), các giao dịch tiêu chuẩn như rút tiền ATM và chuyển khoản Euro thường miễn phí hoặc có phí không đáng kể. Tài khoản ngân hàng Bồ Đào Nha có thể sử dụng dễ dàng trên toàn châu Âu.
Giờ làm việc của ngân hàng
Các ngân hàng tại Bồ Đào Nha thường mở cửa từ 8h30 đến 15h00. Một số chi nhánh mở cửa sáng thứ Bảy, và các chi nhánh đặt trong trung tâm thương mại thường có giờ mở cửa muộn hơn.
Tài khoản ngân hàng cho người giữ Golden Visa Bồ Đào Nha
Mở tài khoản ngân hàng là điều kiện bắt buộc khi nộp đơn xin Golden Visa Bồ Đào Nha. Quy trình này khá đơn giản sau khi đã có NIF. Lời khuyên thực tế: nên làm việc với ngân hàng và chi nhánh được công ty luật hoặc tư vấn di trú giới thiệu, vì mối quan hệ sẵn có của họ với ngân hàng sẽ giúp tiết kiệm đáng kể thời gian trong suốt quá trình.
